L’un des problèmes que j’ai toujours eu avec la budgétisation est que la plupart des examens budgétaires ont lieu avec le recul après qu’il est trop tard pour y remédier. Le défi consiste à trouver un moyen de mesurer le suivi de votre budget sans en faire votre nouveau passe-temps. Voici six façons que je connais. (J’espère qu’il y en a au moins un auquel vous n’avez jamais pensé auparavant.)
1. Suivre par magasin. J’adore raconter l’histoire de mon amie Jenny qui m’a envoyé un texto il y a de nombreuses années avec un dilemme budgétaire. Son texte ressemblait à ceci:
« Mon mari et moi avons budgété combien nous voulons dépenser pour différentes catégories comme les vêtements, la nourriture, les couches, le vin, etc. C’est facile à suivre lorsque j’achète des vêtements dans un magasin de vêtements, de la nourriture à l’épicerie, du vin au magasin d’alcool, etc. Mais qu’en est-il quand je vais chez Target et que j’achète toutes ces choses? Je n’ai pas le temps de tout casser! »
Ma réponse: vous avez besoin d’un budget cible. Le but d’un budget n’est pas de dicter au dollar exactement combien vous dépenserez pour chaque catégorie (bien que j’ai un ami, Doug, qui le fait jusqu’à avoir un budget pour les graines d’oiseaux et la litière pour chats). C’est pour vous donner des directives à suivre afin que vous puissiez atteindre vos autres objectifs d’épargne sans avoir à découvert votre compte. Plutôt que de suivre les catégories, envisagez de fixer des limites sur ce que vous dépenserez dans chaque magasin que vous fréquentez.
2. Utilisez un compte de dépenses distinct. C’est ce que j’appelle le budget de la « personne paresseuse » et fait partie de la façon dont nous le faisons. Nous avons un compte courant où toutes nos factures sont payées, y compris des choses non mensuelles comme les frais d’association de condos, l’assurance-vie et les taxes estimatives. Nous versons chacun un montant fixe sur ce compte à chaque période de paie, le solde de nos revenus étant versé dans des comptes chèques distincts que nous utilisons pour dépenser de l’argent. De cette façon, nous savons que tous les éléments essentiels seront toujours pris en charge et que l’argent du compte séparé est de l' »argent amusant », où nous le composons simplement pour les dépenses lorsque le solde devient faible.
3. Suivez au fur et à mesure. C’est comme ça que je le faisais, quand c’était juste moi qui prenais des décisions de dépenses. J’ai gardé un registre de vérification de feuille de calcul qui a tracé toutes mes factures connues à l’avance, tout en gardant un décompte du solde de ma carte de crédit pour m’assurer que je ne facturais pas plus que ce que je pouvais rembourser chaque mois. Je maintiens toujours cette méthode dans une certaine mesure pour m’assurer que toutes nos factures sont comptabilisées et payées, bien que je n’aie plus à saisir chaque charge dans la cellule « solde dû de la carte de crédit ».
4. Utilisez une application. L’application la plus populaire que j’entends mentionner est Mint.com, qui est gratuit et se connecte à la plupart de vos comptes, vous permettant de personnaliser votre budget et de recevoir des alertes hebdomadaires de votre statut. C’est un peu bancal parfois (il étiquetait mon salon de manucure comme un magasin d’alcool, bien que je suppose qu’ils tombent tous les deux dans la même catégorie de « avez-vous vraiment besoin de dépenser ça? ») et mon courrier indésirable autour des prêts personnels et des offres de cartes de crédit a sauté de manière suspecte après l’inscription, mais il est facile de corriger les transactions mal classées et il existe d’autres dizaines d’options en plus de la Menthe. En fait, il existe des communautés Facebook entières dédiées à la sélection des avantages et des inconvénients de chacune, donc je n’entrerai pas dans ces détails, mais si vous voulez des mises à jour en temps réel sur l’orientation de votre argent, une application peut être votre meilleure méthode de suivi.
5. Essayez la méthode de l’enveloppe. J’ai entendu parler de la méthode de l’enveloppe pour la première fois en 2004 lorsqu’une de mes amies m’a dit qu’elle gardait une enveloppe « dépenses de voiture » dans son placard de cuisine, où elle et son mari cachaient chacun un billet de cent dollars chaque mois pour de futurs problèmes de voiture et éventuellement un nouvel achat de voiture quand ils en avaient besoin. Quand une autre amie a mentionné son embarras devant combien elle dépensait en taxis chaque mois après l’avoir additionné, je lui ai suggéré d’essayer cela et cela a fonctionné! Comme la majorité de ses trajets étaient dus à une mauvaise gestion du temps qui ne permettait pas l’utilisation des transports en commun, je lui ai fait mettre le montant qu’elle pensait raisonnable pour faire des folies dans les taxis dans une enveloppe et lorsque l’enveloppe était vide, elle a dû prendre le bus ou le train. De même, la famille de mon collègue Greg utilise cette méthode pour contrôler les dépenses d’épicerie de leur famille de six personnes.
6. Téléchargez après coup. Si votre préoccupation n’est pas tant de vous assurer que vous ne dépensez pas trop pour le moment et plutôt de vous assurer que vous ne vous adonnez pas inconsciemment à certains domaines, essayez la méthode de mon mari. Cette méthode est particulièrement utile si vous ne faites que commencer et que vous ne savez pas où va tout votre argent.
Chaque mois, il télécharge ses transactions dans un tableur (la plupart des sites bancaires en ligne et de cartes de crédit vous permettent de le faire), puis trie par marchand et commence à ajouter une étiquette à chaque soirée, concerts, gaz, repas de restauration rapide, nettoyage à sec, etc. Quand nous tenons nos dates d’argent mensuelles, il donne une mise à jour s’il pense que nous allons bananes dans certaines régions. Ma catégorie surprise est toujours Starbucks.
Il n’y a vraiment pas de bonne ou de mauvaise façon de suivre vos dépenses, alors essayez différentes façons jusqu’à ce que vous en trouviez une qui vous convient et avec laquelle vous pouvez vous en tenir. Il ne s’agit pas du suivi. Il s’agit de vous assurer que vous êtes en mesure d’atteindre vos autres objectifs tout en vivant votre vie.