J’ai récemment envoyé un e-mail à un ami qui est également travailleur indépendant et le fil s’est tourné vers l’assurance maladie. Pas en politique, « pouvez-vous croire ce qui se passe avec les soins de santé! »en quelque sorte, mais de manière personnelle », sérieusement, comment vous offrez-vous des soins de santé cette année? »
La réalité est que lorsque vous êtes travailleur indépendant, les options d’assurance maladie disponibles aujourd’hui sont terribles, et en plus de cela, elles sont folles et chères. L’autre réalité est que vous ne pouvez pas vous permettre de NE PAS avoir d’assurance maladie. Lorsque la raison principale de la faillite personnelle est les factures médicales, une certaine forme d’assurance maladie est indispensable si vous ne voulez pas finir par vivre dans le sous-sol de vos parents. Pour citer mon copain, il a déclaré à quel point « est notre plus gros projet de loi et je me demande toujours s’il me manque un hack ou un truc. »Bien que je ne considérerais pas cela comme une astuce, je peux dire que nous avons la chance de ne pas avoir à payer de primes d’assurance insensées, car:
Nous n’avons pas d’assurance maladie. Nous avons un plan de partage des soins de santé.
Depuis quelques années, notre famille est avec Medi-Share, et nous payons actuellement 332 $ par mois pour notre famille de 6 personnes (certes, nous avons fixé une « franchise » plus élevée à 8 000 $), mais ce n’est qu’une fraction de ce que nous payions en primes d’assurance!
D’abord, de quoi parle-t-on ? De manière générale, un régime de partage des soins de santé est une organisation qui facilite le partage des coûts des soins de santé entre les membres individuels qui ont des croyances éthiques ou religieuses communes. Ça vous semble familier ? Essentiellement, ces programmes agissent comme des assurances! Ils ne sont évidemment pas pour tout le monde, mais pour beaucoup de personnes et de familles à la recherche d’alternatives de soins de santé, c’est la solution! Les plans de partage de soins de santé sont beaucoup moins chers que l’assurance maladie traditionnelle.
Il existe plusieurs ministères de partage des soins de santé différents, mais nous en avons pris en compte trois lors de nos recherches: Medi-Share, Liberty Healthshare et Samaritan Ministries. Ils avaient chacun des avantages et des inconvénients différents, mais à la fin, Medi-Share a atteint le sommet. Nous avons décidé de les accompagner parce que nous voulions quelque chose qui nous semblait familier (il se comporte comme une assurance maladie traditionnelle) tout en étant l’option la plus abordable. Donc quelques choses à couvrir:
Fonctionnement de notre plan d’actions Medi
- Au lieu de payer des primes d’assurance mensuelles, nous payons un montant mensuel de « part » en fonction de mon âge et du nombre de membres de ma famille couverts. « MembersLes membres déposent leur part mensuelle dans leur compte de partage et celle-ci va directement dans le compte de partage d’un autre membre pour payer leurs factures médicales
- Nous obtenons également l’incroyable « Rabais incitatif pour la santé » qui nous fait économiser environ 50 $ par mois! J’aime beaucoup le fait que Medi-Share encourage ses membres à être en bonne santé. Cela réduit les coûts des soins de santé pour nous tous.
- Les coûts peuvent également être maintenus bas car il existe certaines restrictions en ce qui concerne les conditions préexistantes (comme les soins de maternité). L’adhésion ne vous sera pas refusée si vous avez une condition préexistante, mais il peut y avoir des limites de couverture. Assurez-vous de rechercher votre condition spécifique si cela pourrait vous affecter.
- Il n’y a pas de franchise, mais plutôt une partie annuelle du ménage (AHP) où nous avons choisi d’aller avec 8 000 $ pour réduire les coûts mensuels. La gamme de choix pour AHP est de 1 000 $ à 10 500$ et, bien sûr, plus le montant que vous choisissez est élevé, plus votre paiement mensuel d’actions sera faible. Mais comme pour l’assurance, ce montant en dollars correspond au montant que nous sommes responsables de payer pour les factures médicales admissibles. Après cela, « ALL TOUTES les factures médicales admissibles seront soumises pour partage pour l’ensemble du ménage. »
- Soyez prêt à payer tous les frais médicaux de votre poche jusqu’à ce que vous atteigniez votre AHP! Cela prendra probablement un peu de temps pour s’y habituer car vous aurez l’impression de vous faire nickeler et doser chaque fois que vous irez voir le médecin. Cela signifie également que vous devrez avoir une bonne somme à la banque pour d’éventuelles factures médicales chaque année. Pour nous, ce n’était pas nouveau puisque nous avions l’habitude de payer des coûts élevés avec nos plans de franchise élevés au cours des années précédentes.
- Gardez à l’esprit que Medi-Share n’est pas techniquement une assurance, mais pour nous, elle agit comme une assurance. Tiré directement du site Medi-Share: « MediMedi-Share n’est pas une assurance. Medi-Share est un programme de partage de soins de santé où les chrétiens partagent leurs ressources financières pour payer les frais médicaux des uns et des autres… «
- Voici comment fonctionne le processus de « réclamations »: « Les membres ne déposent pas de réclamations, et le ministère ne traite pas les réclamations parce que nous ne sommes pas une compagnie d’assurance. Si votre facture médicale admissible est payée, elle est payée avec les fonds reçus directement d’un autre membre. Les membres présentent leur carte d’identité à leur fournisseur de services. Le fournisseur de services escompte ensuite la facture en conséquence, s’il se trouve dans le réseau de l’organisation du fournisseur préféré. La facture nous est ensuite envoyée où nous négocions d’autres réductions. Ici, nous examinons les services fournis pour déterminer si la facture est admissible au partage. Une fois que le PAA a été respecté et si la facture est admissible, elle peut être partagée entre les autres membres. »
- Vous pouvez postuler pour rejoindre quand vous le souhaitez – il n’y a pas de période d’inscription ouverte! Cela signifie donc que si vous avez lancé un nouveau plan d’assurance maladie traditionnel, vous pouvez adhérer à Medi-Share à tout moment, annuler votre assurance maladie traditionnelle, puis être étonné de l’argent que vous économisez maintenant!
Il y a quelques grands noms là-bas en plus de Medi-Share alors assurez-vous de les vérifier et de faire vos devoirs. Et je sais aussi que la base religieuse / éthique de ces organisations ne sera pas pour tout le monde. Mais après quelques années avec Medi-Share, nous savons que c’est la meilleure option pour notre famille grandissante. Si vous n’êtes pas satisfait des options d’assurance maladie traditionnelles et de leurs coûts qui montent en flèche, vous devez vraiment le vérifier.
Voici combien nous avons économisé avec Medi-Share
Quelques chiffres réels: en 2017, nous allions dépenser 10 224 premiums en primes uniquement pour un régime qui avait une franchise de 7 500 $ sur le marché des soins de santé. Avec Medi-Share, nous n’avons payé que 3 984 premiums de primes. Nous avons eu une année assez saine de rendez-vous typiques chez le médecin, de sorte que notre total de la poche pour tous ceux-ci (plus toutes les ordonnances) s’élève à 1 053 $.
Donc, pour 2017, si nous avions été couverts par le régime d’assurance maladie traditionnel, nous aurions payé un total de 11 277 for pour toutes les dépenses de santé (primes mensuelles plus frais médicaux de poche car il s’agissait d’un plan de franchise élevé). Au lieu de cela, nous avons été couverts par Medi-Share et avons payé un total de 5 037 $ pour tout! C’est une économie de 6 240 $ que nous n’avons pas eu à payer à une compagnie d’assurance inefficace!!!