jag mailade nyligen med en vän som också är egenföretagare och tråden vände sig till sjukförsäkring. Inte i en politisk, ’ kan du tro vad som händer med vården!’typ av sätt ,men i en personlig,’ allvarligt, hur är ni ger sjukvård i år?’
verkligheten är att när du är egenföretagare är de sjukförsäkringsalternativ som finns idag hemska, och dessutom är de galna dyra. Den andra verkligheten är att du inte har råd att inte ha sjukförsäkring. När den främsta orsaken till personlig konkurs är medicinska räkningar, är någon form av sjukförsäkring ett måste om du inte vill hamna i din förälders källare. För att citera min kompis uppgav han hur ” är vår största enskilda räkning och så undrar jag alltid om det finns ett hack eller trick jag saknar.”Även om jag inte skulle betrakta det som ett trick, kan jag säga att vi har turen att inte behöva betala galen försäkringspremier, för:
vi har inte sjukförsäkring. Vi har en delningsplan för vården.
under de senaste åren har vår familj varit med Medi-Share, och vi betalar för närvarande $332 per månad för vår familj på 6 (beviljas, vi har satt en högre ’självrisk’ på $8,000), men det här är bara en bråkdel av vad vi brukade betala i försäkringspremier!
först, vad pratar vi ens om? Generellt sett är en delningsplan för hälso-och sjukvård en organisation som underlättar delning av sjukvårdskostnader mellan enskilda medlemmar som har gemensamma etiska eller religiösa övertygelser. Låter bekant? I huvudsak fungerar dessa program precis som försäkringar! De är uppenbarligen inte för alla, men för många individer och familjer som letar efter vårdalternativ är detta lösningen! Sjukvårdsdelningsplaner är mycket billigare än traditionell sjukförsäkring.
det finns flera olika sjukvårdsdelningsministerier där ute, men det fanns tre som vi övervägde när vi gjorde vår forskning: Medi-Share, Liberty Healthshare och Samaritan Ministries. De hade alla olika fördelar och nackdelar, men i slutändan steg Medi-Share till toppen. Vi bestämde oss för att gå med dem eftersom vi ville ha något som kände sig bekant (det beter sig som traditionell sjukförsäkring) samtidigt som det var det mest prisvärda alternativet. Så några saker att täcka:
hur vårt Medi-Aktieprogram fungerar
- istället för att betala månatliga försäkringspremier betalar vi ett månatligt aktiebelopp baserat på min ålder och antalet familjemedlemmar som omfattas. ”…Medlemmar sätter in sin månatliga andel i sitt delningskonto och det går direkt till en medlems delningskonto för att betala sina medicinska räkningar…”
- vi får också den fantastiska ”Health Incentive Discount” som sparar oss ungefär $50 per månad! Jag gillar verkligen det faktum att Medi-Share uppmuntrar sina medlemmar att vara friska. Det håller sjukvårdskostnaderna nere för oss alla.
- kostnaderna kan också hållas låga eftersom det finns vissa begränsningar när det gäller befintliga förhållanden (som Moderskap). Du kommer inte att nekas medlemskap om du har ett befintligt villkor, men det kan finnas täckningsgränser. Var noga med att leta upp ditt specifika tillstånd om detta kan påverka dig.
- det finns inte en självrisk utan istället en årlig Hushållsdel (AHP) där vi valde att gå med $8000 för att hålla månatliga kostnader nere. Utbudet av val för AHP är $1,000 – $10,500 och naturligtvis, ju högre belopp du väljer desto lägre blir din månatliga delbetalning. Men i likhet med försäkring är det dollarbeloppet hur mycket vi är ansvariga för att betala mot berättigade medicinska räkningar. Efter det, ” … alla berättigade medicinska räkningar kommer att lämnas in för delning för hela hushållet.”
- var beredd att betala för alla sjukvårdskostnader ur fickan tills du når din AHP! Detta kommer sannolikt att ta lite att vänja sig eftersom det kommer att känna att du blir nickeled och dimed varje gång du går in för att se doktorn. Det kommer också att innebära att du måste ha en hel del stashed i banken för eventuella medicinska räkningar varje år. För oss var detta inte nytt eftersom vi var vana vid att betala höga kostnader utan kostnad med våra höga självriskplaner under tidigare år.
- Tänk på att Medi-Share inte är tekniskt försäkring, men för oss fungerar det precis som försäkring. Tagen direkt från Medi-Share-webbplatsen: ”…Medi-Share är inte försäkring. Medi-Share är ett program för delning av hälso-och sjukvård där kristna delar sina ekonomiska resurser för att betala varandras sjukvårdskostnader…”
- så här fungerar ”skadeprocessen”: ”medlemmar lämnar inte in anspråk, inte heller hanterar ministeriet anspråk eftersom vi inte är ett försäkringsbolag. Om din berättigade medicinska faktura betalas betalas den med medel som tas emot direkt från en annan medlem. Medlemmar presenterar sitt medlems-ID-kort för sin tjänsteleverantör. Tjänsteleverantören rabatterar sedan räkningen i enlighet därmed, om det är inom det föredragna Leverantörsorganisationsnätverket. Räkningen skickas sedan till oss där vi förhandlar om ytterligare rabatter. Här granskar vi de tjänster som tillhandahålls för att avgöra om räkningen är berättigad till delning. Efter AHP har uppfyllts och om räkningen är berättigad, det är berättigat att dela bland de andra medlemmarna.”
- du kan ansöka om att gå med när du vill – det finns ingen öppen anmälningsperiod! Så det betyder att om du har startat en ny traditionell sjukförsäkring plan, kan du gå med Medi-Share när som helst, avbryta din traditionella sjukförsäkring, och sedan bli förvånad över de pengar du nu sparar!
det finns några stora namn där ute förutom Medi-Share så se till att kolla in dem och göra dina läxor. Och jag vet också att den religiösa/etiska grunden för dessa organisationer inte kommer att vara för alla. Men efter några år med Medi-Share vet vi att detta är det bästa alternativet för vår växande familj. Om du inte är nöjd med de traditionella sjukförsäkringsalternativen och deras skyhöga kostnader, behöver du verkligen kolla in det.
här är hur mycket vi har sparat med Medi-Share
några reella tal: tillbaka i 2017 skulle vi spendera $10,224 på Premier ensam för en plan som hade en självrisk på $7,500 på sjukvårdsmarknaden. Med Medi-Share betalade vi bara $3,984 på Premier. Vi hade ett ganska hälsosamt år med typiska läkarbesök så vår totala out of pocket för alla dessa (plus eventuella recept) kommer till $1,053.
så för 2017, hade vi varit täckta av den traditionella sjukförsäkringsplanen skulle vi ha betalat totalt $11,277 för alla sjukvårdskostnader (månatliga Premier plus ur fickan medicinsk eftersom det var en hög självrisk plan). Istället täcktes vi av Medi-Share och betalade totalt $5,037 för allt! Det är en besparing på $ 6,240 som vi inte behövde betala till något ineffektivt försäkringsbolag!!!